RESULTATS FINANCIERS BPALC 2020 : solidité et résilience

Depuis sa création, la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne est une entreprise coopérative, responsable, à l’écoute de son territoire. Sa nature de banque coopérative l’a amenée de façon permanente à agir en tenant compte de la performance sociale, sociétale, environnementale, bien au-delà de la nécessaire performance économique.

La mission principale de banquier de ses 2700 collaborateurs (à fin 2020) répartis dans 204 agences, 6 Centres d’Affaires Entreprises, 10 Centres d’Affaires agri-viti et 1 Centre d’Affaires viti​, consiste à exercer le métier d’intermédiaire bancaire en gérant le risque de transformation des liquidités à court terme d’agents disposant de capacité d’épargne et les besoins en financements à moyen et long terme d’innombrables acteurs économiques, porteurs de projets.

En tant que banque commerciale universelle et grâce à sa connaissance approfondie de ses clients (particuliers, artisans, commerçants, agri-viticulteurs, professions libérales, associations, PME, grandes entreprises, collectivités publiques, …), la BPALC exerce tous les métiers de la banque et de l’assurance en s’appuyant sur son professionnalisme et sur la mobilisation du savoir-faire de l’ensemble des filiales et des expertises au sein du Groupe BPCE.

A ce titre, il convient de rappeler que le Groupe BPCE est le 2^ème groupe bancaire en France, profondément ancré dans les territoires régionaux au plus près des besoins de leurs acteurs et des personnes.

Banque de plein exercice, avec une large autonomie de décision, elle collecte l’épargne, distribue les crédits, définit ses priorités localement. Des personnalités représentatives de la vie économique de son territoire siègent à son Conseil d’administration. Ainsi, ses ressources sont d’abord orientées vers les besoins de sa région et de leurs habitants.

En tant que banque coopérative plus que centenaire, la raison d’être de la BPALC s’inscrit dans cette logique.

Ancrage territorial, réponses concrètes aux besoins de l’économie réelle et des clientèles locales, soutien aux acteurs de la vie économique et sociale, depuis plus de cent ans le modèle Banque Populaire fait la preuve de sa pertinence, de son efficacité et de sa capacité de résistance.

En tant que banque coopérative, la BPALC a toujours eu la volonté de mettre en œuvre une capacité d’«entreprendre autrement », fondée sur une activité économique qui développe une approche sur le long terme de l’économie réelle, non spéculative et au-delà d’un rendement financier de court terme de certains établissements, selon un système de valeurs qu’une coopérative pratique au quotidien.

A ce titre, la BPALC s’appuie sur ses cinq valeurs humaines partagées qui caractérisent son organisation, inspirées du modèle coopératif, à savoir : respect de l’humain, exemplarité, solidarité, proximité et enthousiasme.

La BPALC, qui avait déjà instruit dans sa gouvernance au cours des années passées  l’énoncé de sa vision et de sa mission, a poursuivi cette déclinaison au niveau de ses plans stratégiques 2018-2020 [Accélération 2020] puis 2020-2021 [Restart 2020] au sein desquels les ambitions de la banque consistent à répondre avec efficacité et adaptabilité aux mutations accélérées sociales, environnementales, digitales et économiques de notre société tout en intégrant le sens de la responsabilité globale et du développement durable dans sa prise décision et au sein de ses activités, de ses métiers et de sa gestion.

• 121,7 M€ de résultat net part du Groupe BPCE consolidé (IFRS) (+ 3,2%)  
• 1,192 Mds€ de capital social (+ 108 M€) (+ 10,2 % )
• 21,6 % de ratio de solvabilité correspondant au double de l’exigence réglementaire 
• 860 000 clients dont 334 722 sociétaires
• 565,7 M€ de PNB consolidé (IFRS) (+ 1,0 %)  
• 197,8 M€ de résultat brut d’exploitation consolidé (IFRS) (+1.5 %)  

• 24,1 Mds€ d’encours d’épargne (+ 19,3 %)  

1^ère banque du Groupe BPCE en termes de collecte d’épargne monétaire environnementale avec son livret CODEVair et son encours de 643,9 millions d’euros.

Le nombre de clients particuliers a augmenté de 2,56 % en 2020 (2^ème place des Banques Populaires) et de 7,4% en Gestion Privée avec une collecte nette positive d’assurance-vie malgré un impact plus significatif des décès dans notre région suite à la crise Covid avec une progression de l’encours de 1 % vs 2019.

2020 a également été marquée par la mise à disposition, dans le cadre de la loi Pacte, du nouveau produit d’épargne retraite PERI (Plan Epargne Retraite Individuelle) qui permet de se constituer un capital complémentaire en lien avec d’autres dispositifs comme le PER Collectif (Professionnels et Entreprises) ou l’assurance vie. L’approche patrimoniale a aussi vu se développer la souscription de contrats de prévoyance dans cette période inédite. Ce sont des moyens efficaces de maintenir un bon niveau de performances des salariés par le biais de solutions de motivation et de fidélisation.

Les ressources monétaires gérées en Centre d’Affaires ont progressé de 7.10%, une très belle performance. C’est cette croissance des ressources qui permet, entre autres, de développer aussi rapidement le financement de l’économie régionale.

• 3,988 Mds€ d’encours de ressources monétaires et financières des acteurs de l’Economie Sociale et Solidaire (associations employeuses ou non)

dont une augmentation de + 3 % en monétaire grâce, notamment, aux solutions de placements performantes proposées par la BPALC malgré un environnement de taux bas répondant ainsi aux objectifs de ces clients et  de + 7,10 %  pour les encours de crédits (548 M€).

En 2020, les 11 Chargés d’affaires spécialisés « économie sociale » au sein des Centres d’Affaires Entreprises, en charge d’associations employeuses dont le budget est supérieur à 500 K€, ont démontré la volonté de BPALC d’être présent plus que jamais aux côtés de ceux dont l’équité sociale est la raison de vivre tout en conciliant l’activité financière.

ACTIONS REMARQUABLES 2020 :

Don de 50 000 € à l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique) Depuis de nombreuses années, son ADN de banque coopérative créée par des entrepreneurs, l’a amené tout naturellement à lier un partenariat avec l’ADIE dans le cadre de leur fonds de prêts d’honneur. Face à cette situation inédite, la BPALC lui a fait un don de 50 000 € et abondé ainsi leur plan de relance pour le maintien et la consolidation de l’activité des micro entrepreneurs.

Opération « TRAIT d’UNION pour être solidaire avec nos associations » a permis d’accompagner 46 associations qui œuvrent activement sur le terrain pour un montant de 200 000 €. Certaines d’entre elles étaient déjà lauréates de prix décernés par la BPALC. Le premier soutien a été apporté à chacune des 8 structures départementales de la Banque Alimentaire en Alsace, Lorraine et Champagne, au prorata du nombre de repas distribués annuellement (plus de 11 000 tonnes de denrées alimentaires sont distribuées par ces structures). Les autres associations accompagnées œuvrent chacune dans des domaines différents mais toutes pour venir en aide aux populations fragiles des plus jeunes aux plus âgées.

Don de 100 000 € du « Fonds ACEF pour la Solidarité » Dès le mois de mars 2020, le Fonds ACEF pour la Solidarité (Fonds de dotation créé par la BPALC et son partenaire ACEF) a su être très réactif en accordant une enveloppe de 100 000 € à 51 associations des territoires Alsace Lorraine Champagne luttant sur le terrain avec des moyens dérisoires (achat de moules pour imprimantes 3D destinées à la fabrication de visières en plastique, acquisition de matières premières pour fabriquer des masques en tissu et des blouses, achat de tablettes numériques, de nourritures de première nécessité pour bébés, étudiants et personnes âgées, lutte contre la fracture scolaire avec achat d’ordinateurs pour les enfants des quartiers défavorisés…).

• 25,7 Mds€ d’encours de crédits (+ 14,6 %) 

• La production de crédits a atteint 5,7 Mds€ (hors PGE) (+ 1,5 %) :

• • 2 Mds€ de crédits accordés aux clients entreprises et professionnels, quasiment équivalent à 2019

dont 733 M€ (+5,3%) sur les crédits d’équipement pour les professionnels (artisans, commerçants, profession libérale, agriculteurs, viticulteurs et TPE et 120 M€ de Crédit-Bail

Malgré la crise sanitaire, le nombre de clients Entreprises a progressé de 4,17 % vs 2019 au 1^er rang des évolutions de clients actifs Entreprises des Banques Populaires, et ce de façon très homogène sur ses territoires.

La BPALC se positionne à la 3^ème place des Banques Populaires en évolution du nombre de clients professionnels.

• Focus CAP SANTE : Il y a plus de 20 ans, La BPALC a été précurseur sur le marché des professionnels de santé, en créant une structure dédiée à leur accompagnement (pharmacies au démarrage). Puis en faisant le choix d’y consacrer les moyens humains nécessaires et en misant sur l’expertise. Aujourd’hui, CAP SANTE, ce sont 15 collaborateurs qui accompagnent des professionnels de santé au quotidien dans toute la France et les DOM.  C’est désormais un acteur incontournable, grâce à son expertise et sa connaissance du marché. Et un leader au national dans l’accompagnement des centres de santé en structure associatives.
  • Cette structure unique poursuit son développement soutenu avec une croissance de son fonds de commerce (+ 18,10 %) et une évolution de ces engagements à deux chiffres.

1^er rang des Banques Populaires en production de crédit-bail mobilier pour les entreprises de plus de 1,5 M€ de CA pour financer des équipements et véhicules malgré une baisse générale de l’activité.

Ces niveaux de résultats restent néanmoins élevés malgré la crise ce qui témoigne de la volonté de la BPALC d’accompagner ses clients professionnels et entreprises dans leurs projets de développement.

A souligner que depuis 2017, six Centres d’Affaires bénéficient d’une compétence forte dans l’analyse des entreprises innovantes et start up : Strasbourg, Mulhouse, Metz, Nancy, Reims et Troyes. Aujourd’hui, 130 jeunes entreprises innovantes sont accompagnées dans le cadre de la démarche globale NEXT INNOV, apportant des solutions tant en financement (prêt Innov&+), mise en réseau de partenaires ou levée de fonds. La BPALC est aussi un partenaire important de GRAND ENOV, l’agence d’innovation de la région GRAND EST lancée en 2018.

Dans ce contexte particulier, la BPALC a su accompagner les professionnels et les entreprises tout au long de l’année tant pour faire face à la crise au travers des PGE (20 % de parts de marché sur la Région grand Est (hors Ardennes) en montant et 27 % en nombre de dossiers que de la nécessaire adaptation de leur circuit de distribution au travers des solutions e-commerce (+12,6 % de contrats actifs en 2020), le chiffre d’affaires du e-commerce, lui, progresse de 20,3%. 

1^ère place des Banques Populaires Régionales en évolution de nb de contrats actifs

Aujourd’hui, à côté du réseau d’agences et des Centres d’affaires Entreprises, ce sont 12 Experts e-commerce qui sont au service des clients pour leur apporter des solutions de Flux ou de e-commerce.

• La production de PGE a atteint 1,6 Mds€

dont 0,6 Md€ de PGE pour les professionnels et 1 Md€  pour les entreprises de plus de 1,5 M€ de CA.

L’activité est marquée par le fort investissement des Chargés d’affaires sur la phase 2 du PGE (choix de la période d’amortissement ou remboursement). A aujourd’hui, 86% des clients choisissent de garder leur PGE dont 70% avec une période d’amortissement de 5 ans et très majoritairement avec une période de franchise d’un an.

Les exportations françaises ont reculé de 15,9% (après 3,5% de croissance en 2019) et les importations, de 13% (après 2,2% de croissance en 2019) / Rapport du commerce extérieur de la France – 2021. Malgré cette contraction de l’activité internationale des entreprises françaises, la BPALC garde sa 1^ère place des Banques Populaires Régionales en termes de flux traités pour la 4^ème année.

Les experts de l’Ingénierie Internationale accompagnent les entreprises dans leur stratégie de développement à l’international. Ils interviennent comme « assembleurs de solutions » et s’appuient sur les solutions innovantes du groupe, son réseau (Pramex, Globallians, Club Connector), l’écosystème régional (Coface, Bpifrance, Business France, CCI International, Grand E’Nov...) et son back office permettant le traitement des opérations internationales en région.

En qualité de partenaire, la BPALC s’est beaucoup impliquée à la création d’un nouveau Club Stratexio en Lorraine. Ce dispositif, qui a pour objet d’accompagner les entreprises régionales en se positionnant comme accélérateur de croissance à l’international, vient compléter le Club Stratexio Alsace.

NOUVEAUTES 2020 * :

Offre « micro entreprises » (La BPALC est la seule banque sur la région Grand Est a proposé un package de services spécifiques). Prêt « Socama relance » (150 K€ maximum avec une franchise de 12 mois, garanti à 100 % par la SOCAMA grâce au FEI). Lancement du Prêt INAF / FEI pour les clients agriculteurs/viticulteurs (conçu avec le FEI et le ministère de l’agriculture dans le cadre du grand plan d’investissement 2018/2022).

ACTIONS REMARQUABLES 2020 :

Formation de tous les collaborateurs aux solutions e-commerce de la BPALC en avril pour accompagner leurs clients sur le développement des ventes internet et du click and collect. Campagne d’appel sortants vers les clients détenteurs d’un TPE pour le basculer gratuitement en sans contact. Mise en œuvre dès le 25 mars 2020 du dispositif d’accompagnement PGE.

• • 3,7 Mds€ (+ 3,6%) de crédits accordés aux particuliers

dont 3,3 Mds€ (+5,2 %) de crédits immobiliers au 2^ème rang des Banques Populaires

et 397 M€ de crédits à la consommation au 3^ème rang des Banques Populaires  

NOUVEAUTES 2020* : Prêt « mobilité » trottinette et vélo (pour les besoins de trésorerie contraints par de nouveaux modes de déplacement), Prêt étudiant à 0% (entre 500 et 5 000 €), Prêt étudiant garanti pas l’Etat (caution BPI à hauteur de 70 %), Prêt « avance liberté » (possibilité de différé d’amortissement entre 6 et 24 mois), nouvelle carte à autorisation systématique (compatible avec les nouveaux services de paiement digitaux à destination notamment des mineurs et personnes fragiles), renforcement de la sécurisation des opérations (accès aux comptes à distance, validation des opérations sensibles, authentification forte, PassCyberplus, Sécur’Pass …)…

ACTIONS REMARQUABLES 2020 :

Offre « MERCI 2020 » 1^er juin au 31 juillet : offre privilégiée réservée au personnel de la Fonction Publique pour marquer notre reconnaissance sur l’implication des fonctionnaires durant la crise sanitaire (crédit consommation, crédit immobilier, banque au quotidien, assurance…).

• • BANCASSURANCE :    

3^ème du Groupe des Banques Populaires en taux d’équipement des clients particuliers en IARD et Prévoyance

1^ère place des Banques Populaires en termes d’assurance multirisques habitation (nouveaux contrats en 2020)

Les plus Bancassurance BPALC : prise en charge des mensualités de crédit ou du loyer, indemnisation à neuf des biens, couverture en cas de dommage accidentel…

3^ème place des Banques Populaires pour les contrats automobiles (nouveaux contrats en 2020)

Les plus Bancassurance BPALC : service « Etude devis panne », avantage jeune conducteur si parents assurés à la BPALC, assistance à 0 km…

Dans cette période de crise sanitaire, beaucoup de professionnels en ont profité pour faire le point sur leur équipement en assurance. Ils ont pu également bénéficier du nouveau contrat « Prévoyance Pro + » qui protège les dirigeants, salariés ou TNS, pour compléter les prestations de leur régime obligatoire.

• • La BPALC au 31/12/2020 dénombre 2700 collaborateurs dont 210 nouveaux embauchés dont 129 apprentis.

Dans cette période de transformation profonde et rapide de l’ensemble des métiers de la banque, la BPALC a souhaité mobiliser les ressources et dispositifs pour favoriser la montée en compétence de ses collaborateurs, les accompagner dans l’évolution professionnelle de leur métier et ainsi concourir au développement favorable de leur employabilité, l’une de priorités de la banque. En 2020, le pourcentage de la masse salariale consacrée à la formation continue s’élève à 5,68%. La Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne se situe ainsi au-delà de la moyenne du secteur, autour de 4 %^[1] et de l’obligation légale de 1%. Cela correspond à un volume de 90 998 heures de formation. La grande majorité des formations a été réalisée à distance.

A noter en 2020 : 650 heures d’ateliers découverte de Teams et bonnes pratiques associées et 1 100 collaborateurs formés aux échanges et à la coédition de documents partagés.

Le « Plan de développement des compétences » de la BPALC vise à permettre à chaque collaborateur d’être en adéquation avec son métier, ses missions et ses aspirations en lien privilégié avec le mémorandum sur la valeur « Human First » édité en 2019 autour de 4 grandes thématiques : la formation diplômante, la formation métier, la formation commerciale et la formation réglementaire.

En 2020, 37 agences (7 en Alsace - 16 Lorraine et 14 Champagne) ont été rénovées dont 20 pour des travaux lourds (façade, toiture…). 19 agences sont déjà programmées en 2021 pour des rénovations lourdes nécessaires au maintien de la qualité d’accueil des clients / sociétaires et des collaborateurs.

A noter : 671 interventions de maintenance sur les sites centraux (en baisse vs 2019 dû à la situation sanitaire).

Au-delà des bâtiments, la BPALC développe depuis plusieurs années des AVI (Assistant Virtuel Intelligent) afin d’automatiser certaines activités à faible valeur ajoutée de ses collaborateurs (prise en charge de tâches répétitives, relais simples entre deux traitements permettant des enchaînements opportuns, traitements exceptionnels évitant de faire appel aux services d’i-BP, réalisation de synthèses élaborées pour les collaborateurs du réseau, …) et ainsi les exécuter à leur place pour qu’il se concentre sur la relation Clients.

1^ère place des Banques Régionales en nombre de développements d’AVI avec 31 développés par la BPALC en 2020 sur les 60 utilisés à ce jour, à la fois par la BPALC ou le Groupe BPCE.

[1] Enquête annuelle de l’AFB sur l’investissement formation de septembre 2019

Nouveautés * : tous les produits mentionnés dans ce dossier de presse sont soumis à conditions. Renseignement auprès de votre Conseiller clientèle ou auprès du Centre de Relation Client de la BPALC : 03 54 22 10 00. Du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h30 à 13h. Appel non surtaxé.

Comme chaque année, ci-dessous quelques actions de sa politique « ABCDE » (Agir en Banque Coopérative Durable et Engagée), tant sur ses territoires qu’en interne pour ses collaborateurs.

L’engagement de RSE Coopérative de la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne se matérialise par une dynamique exemplaire de valeurs, d’apprentissage et de progrès continus dans le cadre de sa relation de proximité, physique et digitale, avec l’ensemble de ses parties prenantes sur les plans sociaux, environnementaux et économiques et au sein de ses territoires d’activités, et ce dans une dynamique d’amélioration continue.

L’enjeu de la RSE Coopérative « ABCDE » consiste à structurer une trajectoire collective et individuelle qui permet d’appréhender et de mesurer la « durabilité » opérationnelle et sociétale de la banque, sur le long terme. En guise de politique de démonstration, la BPALC a pris la résolution de favoriser la validation par un audit et un contrôle de ses démarches RSE par un organisme-tiers de confiance indépendant.

« ABCDE : Agir en Banque Coopérative Durable et Engagée » en 2020

• Agence bancaire citoyenne

• Empreinte coopérative & sociétale (ex-Dividende coopératif & RSE) BPALC 2020 évalué à 10,2 millions d’euros après ajustement au périmètre des 7 questions centrales de l’lSO 26000. 1^ère des Banques Populaires Régionales.
• La crise sanitaire Covid 2020 a engendré l’annulation globalement de toutes les manifestations avec les parties prenantes externes.
• En tant qu’activité économique essentielle, la BPALC est restée active et engagée tout au long de l’année 2020 et surtout lors de la première période de confinement où la BPALC a généré 1,6 milliard de prêts PGE en soutien aux professionnels et des entreprises.
• Dons exceptionnels à des structures associatives dans cette période Covid inédite…

• Bonus climatique et environnemental

• Inauguration et livraison du siège Charlemagne à Metz en décembre 2019 qui a réintégré progressivement l’ensemble des 700 collaborateurs des services centraux. En vue de réduire la consommation d’eau, un dispositif de récupération et de réutilisation des eaux pluviales et des robinets à économie d’eau ont été installés.
• Ouverture du restaurant d’entreprise du Charlemagne en novembre 2019. Sur l’année 2020, le restaurant d’entreprise est resté ouvert selon un protocole sanitaire strict. Cette activité a permis de maintenir les approvisionnements en circuits courts.
• Taux de signature électronique de 75,1% pour une moyenne Banque Populaire de 71,6%
• Intensification implicite de l’éco-mobilité par la dimension télétravail, le travail à distance, la présence professionnelle en roulement dans les services centraux, les télé-entretiens commerciaux et la gestion dématérialisée des contrats et de prêts, notamment.
• L’ensemble du parc immobilier messin est alimenté en électricité verte. En 2020, la banque a signé un contrat PPA (Power Purchase Agreement) d’achat vert et garantie d’origine France.

• Co-construction avec les Parties Prenantes

• La mesure de la satisfaction de la clientèle s’est étendue et est dorénavant diffuse sur les segments des particuliers, des professionnels, des entreprises et de la gestion privée avec une option de levée de l’anonymat par le sondé.
• L’enquête Diapason périodique des collaborateurs a révélé un taux exceptionnel d’engagement et de fierté d’appartenance à la BPALC sur cette année à forte sollicitation humaine.

• Dynamique verte et solidaire

• 1^ère banque des Banques Populaires en termes de collecte d’épargne monétaire environnementale avec son livret CODEVair depuis douze ans.
• Fidèle à ses valeurs de banque coopérative et engagée sur le thème du développement durable, la BPALC s’est attachée à réemployer et revaloriser le mobilier de ses anciens locaux. En s’associant avec l’éco-organisme VALDELIA (agréé par l’Etat), la BPALC a réemployé 21,8 tonnes de mobilier. Cette démarche a permis de donner à des associations locales et ainsi soutenir l’action des acteurs de l’insertion sociale et des travailleurs protégés. Un cercle vertueux qui lie développement durable et responsabilité sociétale.
• L’opération d’ampleur « Tri en agence » a mobilisé, en plus des collaborateurs des agences, un nombre important de collaborateurs des services centraux. Plus de 150 tonnes d’archives (et autres…) ont été traitées et valorisées par les ESAT « Lorraine Ateliers » et « Vitry/Orne » pour environ 1 000 jours/homme de travail et 60 tonnes de documents détruits (environ 150 palettes).
• Depuis 2012, le « Fonds ACEF pour la Solidarité » a reçu 370 dossiers et a accompagné 259 associations pour un montant de 565.000 euros. En 2020, 69 dossiers ont été primés pour un montant de 143.000 euros.
• Engagement de la BPALC dans le programme Territoire d’Innovation « Des Hommes et Des Arbres » de valorisation de la biodiversité et de la filière forêts de Lorraine Sud.

• Employeur exemplaire

• Lancement officiel de la démarche de prévention et de la qualité de vie globale de la BPALC : BESSST « Bien-Être, Santé, Solidarité, Sport et Travail » à l’occasion de la semaine en faveur de la QVT.
• Installation d’un local à vélos et douches au Charlemagne à Metz et au W à Strasbourg ainsi que des douches au Platine à Mulhouse.
• Déploiement du partenariat ambitieux de la qualité de vie au travail avec Harmonie Mutuelle avec la poursuite du programme d’Accompagnement à la Reprise du Travail pour les salariés en absence longue durée ainsi que le programme « Check-up Santé sur le lieu de travail » des collaborateurs volontaires, première fois en France d’une téléconsultation en entreprise avec une infirmière en présentiel et un médecin à distance, rendue possible grâce un chariot particulièrement performant.
• Obtention du renouvellement du label « égalité professionnelle femme – homme » de la BPALC, après audit sur site et soutenance devant le Jury.
• Obtention du Label Cancer@work de niveau 2 sur 3